Quản lý tài chính khi mới nhập cư Canada

Nếu bạn nhập cư Canada hoặc dự định chuyển đến đây, bạn sẽ cần phải sắp xếp và chuẩn bị tài chính cho cuộc sống mới của mình tại Canada.

Điều này sẽ giúp bạn ổn định với cuộc sống mới và làm những việc như trả tiền thuê nhà, lấy thẻ tín dụng, chuyển tiền, gửi tiền, mua hàng tiêu dùng và thực hiện các nhu cầu cần thiết khác.

Parmpreet Jathol, cố vấn tài chính và đại diện quỹ tương hỗ tại Scotiabank cho biết: “Có thể là một thách thức khi mọi người đến Canada và họ không biết cách tiếp cận các ngân hàng tại Canada. Bằng cách kết nối với cố vấn tài chính của bạn, chúng tôi có thể hướng dẫn bạn cách tiết kiệm, cách đầu tư và thực hiện công việc quan trọng hàng ngày là quản lý tài chính hoặc thiết lập tài khoản của họ.

Chúng tôi ở đây để hướng dẫn bạn mọi thứ bạn cần biết về hệ thống tài chính và ngân hàng ở Canada để bạn có thể nhanh chóng quản lý tốt tài chính của mình, tránh gian lận và ổn định nơi ở mới.

Ngân hàng đối với người mới nhập cư Canada

Việc thiết lập một tài khoản ngân hàng khá đơn giản! Tất cả những gì bạn phải làm là cung cấp giấy tờ tùy thân như hộ chiếu, giấy tờ nhập cư Canada, số bảo hiểm xã hội (SIN) nếu bạn có và bằng chứng địa chỉ.

Một số người mới đến có thể không có địa chỉ cụ thể ngay khi họ đến Canada. Tại Scotiabank, thay vì cung cấp địa chỉ, bạn có thể sử dụng giấy giới thiệu từ một khách hàng hiện tại của Scotiabank ở tình trạng tốt. Để có bằng chứng nhập cư Canada, bạn có thể sử dụng giấy phép cư trú tạm thời, giấy xác nhận thường trú (COPR) hoặc giấy phép làm việc hoặc giấy phép học tập của bạn.

Một số ngân hàng như Scotiabank cho phép bạn mở tài khoản trực tuyến trước khi bạn đến Canada từ quê nhà nếu bạn đủ điều kiện để đơn giản hóa hoạt động ngân hàng của mình. Bạn có thể mở tài khoản thanh toán hàng ngày tại chi nhánh ngân hàng sau khi đến Canada.

Nhưng đó chỉ là những điều cơ bản xung quanh việc mở tài khoản. Bạn cũng sẽ cần biết hệ thống ngân hàng Canada có thể khác như thế nào so với những gì bạn đã từng làm – để bạn có thể đưa ra quyết định tài chính đúng đắn.

Ngân hàng

Canada có 5 ngân hàng lớn và một loạt các ngân hàng cộng đồng nhỏ hơn, ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng.

Khi bạn đang chọn một ngân hàng như một người mới, bạn cần phải xem xét nhu cầu tài chính cụ thể của bạn là gì. Ví dụ: nhiều ngân hàng sẽ không cho phép bạn gửi séc quốc tế qua ứng dụng di động hoặc máy ATM của họ. Nếu bạn thường xuyên nhận được séc từ quốc gia của mình, rất có thể bạn sẽ muốn chọn một ngân hàng có chi nhánh gần bạn.

Nhưng bạn cũng sẽ muốn xem chi tiết và phí của các tài khoản ngân hàng mà bạn chọn mở để cuối cùng bạn không phải trả nhiều hơn mức cần thiết cho các khoản phí hàng tháng và phí giao dịch.

“Ở một số quốc gia, bạn chỉ cần có một tài khoản tiết kiệm và thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng của mình thông qua một tài khoản đó. Tuy nhiên, ở Canada hầu hết mọi người có 2 tài khoản, một tài khoản tiết kiệm và một tài khoản tích lũy để quản lý tài chính cá nhân của họ. Tài khoản tích lũy được thiết kế để thanh toán các hóa đơn và thường có phí giao dịch thấp hơn hoặc một số lượng giao dịch miễn phí nhất định mỗi tháng”.

Trong khi nhiều tài khoản ngân hàng tính phí hàng tháng, chúng thường được miễn phí thường niên nếu bạn giữ một số dư hàng ngày tối thiểu nhất định trong tài khoản của mình.

Một điều cần hiểu là lãi suất trên tài khoản tiết kiệm ở Canada thấp hơn so với nhiều nước khác. Vì lý do đó, không phải lúc nào bạn cũng nên giữ tất cả tiền tiết kiệm trong tài khoản tiết kiệm.

“Một lựa chọn tuyệt vời là xem xét một tài khoản tiết kiệm miễn thuế. Nó cho phép bạn tiết kiệm một khoản tiền cố định hàng năm và đầu tư theo những cách mà bạn sẽ kiếm được nhiều lãi hơn mà không phải trả thuế cho khoản lãi đó.

Loại phương tiện tiết kiệm đó không tồn tại ở một số quốc gia khác, vì vậy những người mới đến có thể dễ dàng bỏ qua nó. Cô ấy nói thêm rằng ở Canada, hầu hết các ngân hàng của bạn có thể được thực hiện mà không cần đến chi nhánh và sử dụng ngân hàng trực tuyến.

Quản lý tài chính gia đình

Khi bạn đã chọn một tổ chức tài chính và tìm ra cách mở tài khoản ngân hàng, bạn cần chuyển sang bước quan trọng là tìm ra cách quản lý tiền của mình: Lập ngân sách, đầu tư và thanh toán cho những thứ bạn cần.

Jathol giải thích: “Đối với bất kỳ ai đến đất nước này, điều quan trọng cần tìm hiểu là cách quản lý và ngân sách tiền của họ theo những cách tận dụng các phương tiện đầu tư có sẵn cho họ ở Canada. Ngoài TFSA, còn có các lựa chọn như tài khoản tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (hoặc RRSP) và kế hoạch tiết kiệm giáo dục đã đăng ký (hoặc RESP)”.

Những tài khoản này có thể giúp bạn xây dựng hướng tới các mục tiêu tài chính, đảm bảo tương lai tài chính của bạn theo thời gian – ngay cả với những khoản đầu tư ban đầu nhỏ. 

“Một trong những bước quan trọng nhất trong quản lý tiền bạc là bắt đầu đầu tư sớm và lập kế hoạch tài chính ngay khi bạn có thể khi bạn định cư ở Canada”.

Khi bạn mới nhập cư Canada, bạn có thể sẽ nhận được rất nhiều quảng cáo tài chính đến bạn trên phương tiện truyền thông xã hội, điều này có thể không phải lúc nào cũng chính xác. Jathol khuyến khích những người mới đến nên cẩn thận và xác minh thông tin họ đã đọc trực tuyến với các nguồn đáng tin cậy như gia đình, bạn bè và cố vấn tài chính của họ.

Nếu bạn gặp cố vấn tài chính tại chi nhánh ngân hàng của mình, cuộc họp sẽ là miễn phí và bạn không bắt buộc phải thực hiện bất kỳ khuyến nghị nào mà cố vấn đưa ra cho bạn, nhưng nó có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về tài chính của mình.

Là một phần trong nỗ lực của Scotiabank nhằm ưu tiên sức khỏe và sự an toàn của bạn trong thời gian diễn ra đại dịch Covid-19, chúng tôi khuyến khích bất kỳ ai muốn gặp cố vấn nên đặt lịch hẹn trước khi đến chi nhánh.

Tín dụng và công nợ

Nhiều người nhập cư Canada mới nghĩ rằng nợ luôn luôn là một điều xấu, nhưng sử dụng tín dụng và nợ một cách chiến lược ở Canada thực sự có thể giúp bạn xây dựng sự giàu có theo thời gian, Jathol nói.

Vì điểm tín dụng và lịch sử tín dụng thường không thể chuyển từ quốc gia này sang quốc gia khác, nhiều người mới đến ngạc nhiên rằng họ phải bắt đầu lại từ đầu để xây dựng điểm tín dụng ở Canada. Điều đó sẽ khiến việc tiếp cận tín dụng trở nên khó khăn cho đến khi bạn có thể lập hồ sơ – điều này có thể khiến bạn khó thực hiện những việc như thiết lập tiện ích, mua điện thoại di động, mua xe hơi hoặc mua nhà.

Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải bắt đầu xây dựng tín dụng của bạn càng sớm càng tốt. Bạn có thể làm điều này bằng cách lấy thẻ tín dụng và điện thoại di động. Một số ngân hàng như Scotia cho phép bạn tiếp cận tín dụng không có lịch sử tín dụng Canada để giúp bạn dễ dàng chuyển đổi.

Tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, bạn có thể cần phải có thẻ tín dụng bảo đảm – là thẻ tín dụng mà bạn phải đặt cọc để bắt đầu sử dụng. Bằng cách sử dụng và hoàn vốn theo thời gian, bạn có thể tăng xếp hạng tín dụng và hạn mức tín dụng, điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện để nhận được tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm hơn từ người cho vay.

Jathol nói: “Khi gánh nợ, bạn phải đảm bảo rằng bất cứ thứ gì bạn đang gánh chịu đều có thể quản lý được. “Cách bạn quản lý nợ khi đến nơi sẽ theo bạn và có thể giúp ích hoặc gây hại cho bạn trong tương lai.”

Các cách để tránh gian lận tài chính

Một điều mà bạn cần để ý khi là người mới là gian lận tài chính. Nhiều kẻ lừa đảo nhắm vào những người mới nhập cư Canada, những người chưa biết hệ thống ngân hàng Canada hoạt động như thế nào.

“Một mẹo cần nhớ là sẽ không có ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào gọi điện cho bạn và yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân hoặc số thẻ của bạn. Nếu ai đó làm điều này, hãy gọi lại cho tổ chức đó trước khi đưa thông tin cá nhân của bạn cho họ”.

Jathol đã chứng kiến ​​rất nhiều vụ lừa đảo trực tuyến khai thác những người mới đến. Đôi khi đó là một công ty cung cấp cho bạn một công việc, nhưng công việc đó chỉ là một cách để lấy thông tin tài chính của bạn hoặc khiến bạn phải trả một khoản phí hoặc chuyển tiền cho họ”.

Hãy đảm bảo rằng bạn thực hiện nghiên cứu của mình cho dù bạn đang tìm thuê một căn hộ hay xin việc để đảm bảo rằng người bạn đang giao dịch là một tổ chức chính thống.

Cách tốt nhất là tiếp cận mọi giao dịch tài chính một cách thận trọng cho đến khi bạn biết đủ về hệ thống ngân hàng Canada để biết rằng nó hợp pháp.

Tìm hiểu thêm về các gian lận phổ biến và cách bạn có thể chống lại gian lận bằng cách truy cập Trung tâm bảo mật của chúng tôi .

Ngân hàng và Covid-19

Hầu hết các ngân hàng ở Canada có thể thực hiện giao dịch mà không cần đến ngân hàng – cho dù thông qua ngân hàng trực tuyến, di động hoặc điện thoại. Hãy liên hệ với ngân hàng để tìm ra những cách an toàn mà bạn có thể đảm bảo an toàn cho bản thân và gia đình.

Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính do di chuyển trong thời kỳ đại dịch, những việc như sử dụng quỹ khẩn cấp, tìm kiếm các chương trình có thể hỗ trợ bạn và tìm cách quản lý tài chính của bạn. Đảm bảo rằng bạn có tất cả các tài liệu và biết cách tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe và những điều quan trọng khác nếu bạn mới nhập cư Canada.

Đơn giản hơn bạn tưởng tượng

Quản lý tiền bạc đối với người nhập cư Canada có vẻ phức tạp – nhưng đó chỉ là học cách sử dụng và quản lý hệ thống. Khi bạn mới nhập cư Canada, các cố vấn tài chính có uy tín có thể giúp bạn tìm ra cách quản lý tiền tốt nhất để bạn đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình. Yêu cầu giúp đỡ nếu bạn gặp khó khăn, những trợ giúp ban đầu có thể sẽ giúp bạn thành công về tài chính trong tương lai.