Sử dụng Ngân hàng ở Canada như thế nào?

Sử dụng ngân hàng ở Canada như thế nào?

Canada có một trong những hệ thống ngân hàng mạnh nhất và đáng tin cậy nhất trên toàn cầu, với các ngân hàng và tổ chức tài chính của Canada được đánh giá cao trên toàn thế giới.

Mở tài khoản ngân hàng ở Canada là một bước cần thiết để định cư thành công tại đất nước này. Bạn có thể sẽ cần một tài khoản cá nhân để nhận lương, cũng như thuê hoặc mua chỗ ở, trả tiền xăng và điện, nhận đường dây điện thoại, v.v. 

Chọn ngân hàng

Việc lựa chọn ngân hàng thoạt đầu có vẻ quá sức, nhưng một chút nghiên cứu có thể giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn. Canada có một số ngân hàng quốc gia, với các văn phòng và chi nhánh ở hầu hết các thành phố của Canada, cũng như các ngân hàng khu vực, liên minh tín dụng và ngân hàng quốc tế. Hầu hết các ngân hàng Canada đều cung cấp các dịch vụ chất lượng tương tự như ngân hàng trực tuyến và máy ngân hàng tự động, và nhiều dịch vụ chính, một trong những chương trình cung cấp các chương trình cho người mới, đi kèm với các ưu đãi cụ thể cho người mới.

Trước khi quyết định lựa chọn ngân hàng, bạn có thể cân nhắc xem chi nhánh nào thuận tiện cho nhà và nơi làm việc của bạn và giờ mở cửa của họ cũng như các sản phẩm tài chính mà họ cung cấp phù hợp với sở thích ngân hàng của bạn. 

Mở tài khoản ngân hàng

Mở tài khoản ngân hàng ở Canada rất đơn giản và có nhiều lựa chọn dành cho bạn. Có hơn 100 gói tài khoản ngân hàng tiêu dùng để lựa chọn do hơn 20 ngân hàng trên cả nước cung cấp. Để mở tài khoản, hãy đích thân đến ngân hàng bạn chọn và cung cấp tài liệu chứng minh bạn là ai. Rất có thể sẽ yêu cầu hai mẫu giấy tờ tùy thân gốc. Bạn cũng có thể đăng ký mở tài khoản trực tuyến trên trang web của ngân hàng.

Ở Canada, bạn có quyền mở tài khoản ngân hàng cá nhân ngay cả khi bạn:
  • không có việc làm;
  • không có tiền để đưa vào tài khoản ngay lập tức;
  • có xếp hạng tín dụng kém; và / hoặc
  • đã bị phá sản trước đây.

Các loại tài khoản ngân hàng chính hiện có là tài khoản chequing, tài khoản tiết kiệm và đầu tư. Tài khoản Chequing cho phép người dùng viết séc và thường bao gồm việc sử dụng thẻ ghi nợ. Một tài khoản chequing là cần thiết nếu chủ nhân của bạn sử dụng tiền gửi trả lương. Phần lớn các ngân hàng tính phí bạn có và sử dụng tài khoản chequing, với chi phí hàng tháng khác nhau tùy thuộc vào số lượng giao dịch được phép.

Tài khoản tiết kiệm và đầu tư giúp người dùng tiết kiệm tiền của họ. Những tài khoản này thường có lãi cao hơn tài khoản chequing. Chính phủ Canada cũng đã tạo một số tài khoản tiết kiệm đã đăng ký để khuyến khích các khoản tiết kiệm được miễn thuế tại các ngân hàng Canada như Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP), Kế hoạch tiết kiệm cho giáo dục đã đăng ký (RESP), Kế hoạch tiết kiệm cho người khuyết tật đã đăng ký (RDSP) Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA).

Bảo mật ngân hàng

Sử dụng ngân hàng ở Canada như thế nào?

Bạn có thể cảm thấy thoải mái khi lưu trữ tiền của mình với các ngân hàng Canada vì họ là những tổ chức được quản lý tốt, vốn hóa tốt và được quản lý chặt chẽ. Trong trường hợp rất khó xảy ra sự cố ngân hàng ở Canada, các khoản tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm và tài khoản thanh toán của bạn được bảo vệ lên đến $ 100.000 CAD miễn là ngân hàng là thành viên của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Canada (CDIC). CDIC là Công ty Cổ phần Crown được thành lập vào năm 1967 với mục đích cung cấp bảo hiểm tiền gửi và sự ổn định cho hệ thống tài chính của đất nước. 

Dịch vụ Ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng Canada đều cung cấp các dịch vụ chất lượng tương tự, bao gồm ngân hàng trực tuyến và qua điện thoại, ứng dụng ngân hàng di động, Máy giao dịch viên tự động (ATM), thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, khoản vay ngân hàng, v.v.

Máy giao dịch tự động (ATM)

Sử dụng ngân hàng ở Canada như thế nào?

Máy rút tiền tự động rất tiện lợi và dễ sử dụng. Đây là những máy tự phục vụ cho phép người dùng thực hiện các hoạt động ngân hàng cơ bản như gửi và rút tiền, chuyển tiền giữa các tài khoản, in sao kê tài khoản, v.v. bằng cách sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Chúng có thể thuộc sở hữu ngân hàng hoặc sở hữu tư nhân và các chức năng cụ thể có sẵn khác nhau tùy thuộc vào máy và chủ sở hữu của nó. Sử dụng máy ATM từ ngân hàng của chính bạn là miễn phí, tuy nhiên, bạn sẽ bị tính phí khi sử dụng máy ATM của các ngân hàng khác. Việc sử dụng các máy ATM thuộc sở hữu tư nhân, thường thấy ở các nhà hàng, quán bar, trung tâm thương mại và những nơi công cộng khác, sẽ khiến bạn bị tính phí bởi cả máy và ngân hàng của bạn, điều này có thể rất tốn kém. 

Séc

Ở Canada, séc thường được sử dụng để thanh toán hóa đơn qua thư, thanh toán số tiền lớn hơn (ví dụ: tiền thuê nhà) và như một hình thức thanh toán mà thẻ tín dụng hoặc thanh toán trực tiếp không được chấp nhận. Điều quan trọng cần lưu ý là khi bạn viết séc, bạn phải có đủ tiền trong tài khoản để thanh toán toàn bộ số tiền ghi trên séc. Nếu bạn không có tiền trong tài khoản của mình, séc sẽ được trả lại cho bạn với số tiền không đủ (NSF) và ngân hàng của bạn sẽ tính phí cho bạn.

Thẻ ghi nợ

Sử dụng ngân hàng ở Canada như thế nào?

Ở Canada, thẻ ghi nợ có thể được sử dụng như một hình thức thanh toán thay thế ở hầu hết mọi nơi, thường không có bất kỳ khoản phí bổ sung nào. Vì lý do này, người Canada thường mang theo rất ít tiền mặt bên mình. Hệ thống Interac là tập hợp các ngân hàng và thương nhân sử dụng cùng một hệ thống thanh toán. Sử dụng chuyển khoản email Interac (chuyển tiền điện tử), bạn có thể chuyển tiền trực tuyến cho bất kỳ người nào khác có tài khoản ngân hàng Canada với khả năng chuyển email Interac bằng cách sử dụng địa chỉ email của họ (không cần chi tiết tài khoản ngân hàng).

Thẻ tín dụng

Nhận tín dụng có nghĩa là vay tiền để mua thứ gì đó ngay bây giờ và trả lại sau với lãi suất. Lãi suất có thể cao và xếp hạng tín dụng được coi là rất quan trọng ở Canada, vì vậy điều quan trọng là phải thận trọng khi sử dụng tín dụng.

Nếu bạn muốn bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể đăng ký làm như vậy tại hầu hết các ngân hàng, trực tuyến hoặc trực tiếp. Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu tiền tín dụng và được lập hóa đơn trong vòng một tháng. Nếu bạn thanh toán cho toàn bộ số tiền bạn đã chi tiêu trước ngày đến hạn được chỉ định, bạn sẽ không bị tính phí lãi suất. Bạn cũng có thể  đăng ký các chương trình thưởng bằng thẻ tín dụng, nhờ đó bạn kiếm được điểm cho mỗi lần mua hàng được thực hiện bằng thẻ tín dụng. Những điểm này sau đó có thể được quy ra tiền mặt cho các sản phẩm và dịch vụ. 

Vay vốn ngân hàng

Sử dụng ngân hàng ở Canada như thế nào?

Các ngân hàng Canada cung cấp nhiều khoản vay bao gồm cả cho vay cá nhân và cho vay kinh doanh. Các khoản vay ngân hàng cá nhân cực kỳ hữu ích và có thể giúp bạn quản lý các khoản thanh toán quan trọng như giáo dục sau trung học, ô tô, sửa chữa nhà, v.v. Với khoản vay cá nhân, người vay nhận được một số tiền cố định và đồng ý hoàn trả toàn bộ số tiền cộng với lãi suất trong một khoảng thời gian cố định. Các khoản vay được cấp theo quyết định của ngân hàng.

Trước khi ký hợp đồng cho vay, điều quan trọng là phải đảm bảo bạn hiểu rõ nghĩa vụ của mình về lịch trình thanh toán, các khoản thanh toán chậm hoặc trễ, đồng vay và lãi suất.

Thuật ngữ Ngân hàng

  • Tài khoản

Là quỹ mà khách hàng đã ủy thác cho ngân hàng và từ đó khách hàng có thể rút tiền.

  • Máy rút tiền tự động (ATM)

Máy tự phục vụ tại ngân hàng hoặc địa điểm khác cho phép khách hàng thực hiện các hoạt động ngân hàng cơ bản. Bạn cần có thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ và mã PIN (Số Nhận dạng Cá nhân). Trước đó, được gọi là Máy Ngân hàng Tự động (ABM).

  • Séc bị trả về

Kiểm tra xem ngân hàng có trả lại nhà phát hành do không có đủ tiền trong tài khoản của nhà phát hành hay không.

  • Kiểm tra

Một văn bản chỉ đạo một ngân hàng thanh toán tiền.

  • Ngân hàng đại lý

Ngân hàng thực hiện các dịch vụ cho một ngân hàng khác không có chi nhánh hoặc sự hiện diện thực tế ở trung tâm hoặc khu vực pháp lý có liên quan. Các chức năng bao gồm thanh toán séc, quản lý tiền mặt, chuyển tiền, v.v.

  • Lịch sử tín dụng

Hồ sơ thanh toán nợ của người đi vay cho biết mức độ tín nhiệm của người đi vay. Lịch sử tín dụng giúp người cho vay xác định được khả năng trả nợ kịp thời của người đi vay.

  • Chuyển khoản điện tử (EFT)

Chuyển tiền bằng phương tiện điện tử thay vì phương thức trên giấy. Chúng bao gồm sử dụng hệ thống máy tính, ATM, điện thoại, chuyển khoản ngân hàng, v.v. Các khoản tiền được chuyển nhanh hơn và an toàn hơn.

  • Lãi suất

Người cho vay định giá tính phí người đi vay sử dụng tiền của họ trong một khoảng thời gian xác định. Tỷ lệ tính phí thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền đã vay.

  • Hạn mức tín dụng (LOC)

Một thỏa thuận được thương lượng giữa người đi vay và người cho vay xác định số tiền tối đa mà người đi vay có thể rút ra. Thỏa thuận cũng đưa ra các điều kiện khác, chẳng hạn như cách thức và thời gian hoàn trả khoản tiền.

  • Tài sản lưu động

Tiền mặt, tiền gửi không kỳ hạn với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, tiền gửi ngắn hạn và các khoản đầu tư sẵn có trên thị trường bao gồm cổ phiếu hoặc trái phiếu được giao dịch công khai.

  • Khoản tiền gửi tối thiểu khi mở

Số tiền tối thiểu cần thiết để mở và duy trì tài khoản. Các tài khoản dưới số dư tối thiểu có thể bị tính phí dịch vụ.

  • Tài khoản không cư trú

Một tài khoản thuộc sở hữu của một người từ bên ngoài quốc gia mà ngân hàng được điều lệ.

  • Ngân hàng trực tuyến

Một cách thuận tiện và an toàn để thực hiện các hoạt động ngân hàng bằng cách sử dụng trang web bảo mật của các tổ chức tài chính trên internet. Điều này cho phép khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng của họ ngoài giờ làm việc của ngân hàng và từ bất kỳ đâu trên Internet.

  • Số nhận dạng cá nhân (PIN)

Mã nhận dạng số thường gồm bốn chữ số, được người dùng tạo để truy cập vào tài khoản của họ. Cần có mã PIN để sử dụng tại các máy ATM để xác minh danh tính của chủ thẻ và cho phép các giao dịch tài khoản.

  • Tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiền gửi chịu lãi suất mà không có thời hạn thanh toán. Rút tiền và gửi tiền có thể được thực hiện bất cứ lúc nào.

  • Phi dịch vụ

Một khoản phí do các tổ chức tài chính thiết lập để duy trì một dịch vụ cụ thể, chẳng hạn như phí hàng năm cho tài khoản séc, thanh toán chậm các khoản vay, séc bị trả lại, v.v.

  • Dừng thanh toán

Một lệnh của người viết séc đến ngân hàng không phải để tôn trọng việc thanh toán. Lệnh dừng thanh toán phải được đưa ra trước khi séc được chuyển thành tiền mặt và có thể được thực hiện qua điện thoại hoặc bằng văn bản.

  • Ngân hàng điện thoại

Dịch vụ do tổ chức tài chính cung cấp, cho phép khách hàng của mình thực hiện các giao dịch qua điện thoại. Hầu hết ngân hàng qua điện thoại yêu cầu xác thực và các hướng dẫn được thực hiện bởi một người thực hoặc thông qua hệ thống phản hồi bằng giọng nói tương tác (IVR).

  • Tiền gửi có kỳ hạn

Các khoản đầu tư an toàn thường cung cấp mức lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm đơn giản, có sẵn bằng một số loại tiền tệ, nhiều loại thời hạn và một số tùy chọn mua lại.

  • Chuyển khoản

Chuyển tiền điện tử từ thực thể này sang thực thể khác qua mạng do hàng trăm ngân hàng trên thế giới quản lý.

Canada hiện tại là một điểm đến tuyệt vời cho những cá nhân hay gia đình có kế hoạch định cư nước ngoài. Bên cạnh cuộc sống đẳng cấp hay các dịch vụ y tế hàng đầu thế giới, Canada còn sở hữu một quang cảnh tự nhiên tuyệt vời cùng những điều kỳ diệu đang chờ bạn khám phá.

Tuy nhiên, mỗi cá nhân sẽ phù hợp với từng kế hoạch cụ thể, nếu như bạn vẫn còn đang phân vân chưa tìm ra được câu trả lời, Canada Plaza sẽ trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy của bạn và cả gia đình.

Về Canada Plaza – một trong những công ty đi đầu về lĩnh vực tư vấn định cư Canada diện lao động tay nghề tại Việt Nam. Với mục tiêu là đồng hành cùng khách hàng để có cuộc sống ổn định, phát triển tại Canada, Canada Plaza đã vạch ra sứ mệnh cao cả của mình với châm ngôn “Kiến tạo cuộc sống – Xây dựng tương lai”. Chúng tôi đã và đang đồng hành, giúp đỡ nhiều gia đình Việt Nam sở hữu thị thực (Visa) định cư, làm việc và học tập tại Canada.

>> Xem thêm:

SUV – Chương trình định cư Canada diện đầu tư khởi nghiệp
AIPP – Chương trình định cư Canada thí điểm Đại Tây Dương
BCPNP – Chương trình đề cử tỉnh bang British Columbia